En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez certainement déjà mené un certain nombre de démarches administratives et souscrit à différentes assurances pour régulariser votre statut. Mais avez-vous pensé à la prévoyance ? Cette assurance un peu moins connue est pourtant indispensable pour mener votre activité sereinement. On fait le point.
Arrêt de travail des auto-entrepreneurs : votre couverture est limitée
Vous ne le saviez peut-être pas, mais si vous tombez en arrêt maladie, la Sécurité Sociale ne vous indemnise que très peu . Et oui, malheureusement le statut d’auto-entrepreneur est moins protégé que celui des cadres !
→ A retenir : votre régime obligatoire (la SSI ou la CIPAV) ne vous versera que 50 % de votre revenu moyen déclaré sur les 3 dernières années .
Prenons un exemple : un auto-entrepreneur exerce depuis 2 ans et touche habituellement 2250 € de revenu net mensuels. S’il tombe en arrêt de travail, il ne recevra que 2250 x 2 ans / 3 ans x 50 % = 750 €/mois . Et s’il est affilié à la CIPAV, il ne touchera cette somme que pendant 3 mois au maximum !
D’où l’intérêt d’une prévoyance auto entrepreneur pour compléter cette somme avec les 1500 € complémentaires qui manquent .
La prévoyance : votre alliée maintien de revenu
Une prévoyance est donc une assurance qui s’assure de maintenir votre revenu si vous tombez malade . A la différence de la mutuelle, c’est vos revenus qui sont assurés , et non pas vos frais médicaux.
L’intérêt d’une prévoyance :
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vous continuez à toucher vos revenus habituels , même malade, accidenté ou invalide et pouvez payer vos charges
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en cas de décès, une rente est versée aux proches
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vous exercez votre métier l’esprit serein et sans tracas
Le coût d’une prévoyance est généralement compris entre 20 € et 40 € par mois, une somme que vous toucherez grosso modo par jour si vous tombez en arrêt de travail.
Quelle prévoyance choisir en auto entreprise ?
Pour bien choisir votre prévoyance , il y a 3 paramètres importants à prendre en compte :
1- les accidents que vous souhaitez couvrir : nous vous conseillons de lister les événements qui pourraient vous arriver (de l’accident de vélo au burnout…) et d’identifier les assureurs qui peuvent bien les couvrir.
2- l’étendue des couvertures : nous vous conseillons de prendre une assurance qui couvre un large panel de situation car le cerveau humain n’est tout simplement pas fait pour penser au pire ! Le mieux est de prendre une protection complète : incapacité, invalidité et décès.
3- le contrat forfaitaire vs indemnitaire : pour faire simple le contrat indemnitaire ne couvre que ce que vous gagnez vraiment, alors que le contrat forfaitaire couvre ce que vous souhaitez. Ce dernier est donc plus avantageux si vous êtes en train de vous constituer une clientèle.
Un exemple de prévoyance auto entrepreneur
Mutumutu est une des prévoyances disponible pour les auto entrepreneurs. Les avantages ?
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Une prévoyance construite pour les auto entrepreneurs et indépendants, avec des couvertures possibles même contre le burnout ou le mal de dos
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Une couverture complète, de l’invalidité au décès en passant par l’incapacité de travail
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Un contrat forfaitaire qui avantage les auto-entrepreneurs qui débutent
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La possibilité de profiter de remises toute l’année, grâce à un Programme de récompense : vous courez/marchez en utilisant l’appli Mutumutu, ils vous reversent jusqu’à 30 % de votre cotisation d’assurance directement sur votre compte en banque.
FAQ
❤️ Quelle mutuelle choisir pour un auto-entrepreneur ?
Vous pouvez choisir la mutuelle privée qui vous convient, selon vos besoins et votre budget. Les mutuelles individuelles sont disponibles. Prenez le temps de comparer et de réfléchir avant de souscrire à une mutuelle santé en auto-entrepreneur. Vous pouvez également être ayant droit avec la mutuelle de votre conjoint, si celle-ci est plus intéressante qu’une mutuelle classique.
💉 Faut-il plutôt opter pour une mutuelle ou une prévoyance ?
Ces deux assurances sont différentes et se complètent, nous vous conseillons donc de prendre les deux. La première couvre vos frais médicaux en cas d’arrêt maladie, alors que la seconde couvre vos revenus.